ОСАГО: как рассчитать стоимость и сэкономить на страховании

ОСАГО, или «‎автогражданка», — это обязательный полис для автомобилистов в России, без которого управлять транспортным средством запрещено, и вполне обоснованно. ОСАГО покрывает расходы ущерб от ДТП других его участников, если вдруг вы стали его виновником. По важности этот полис  находится, пожалуй, в одном ряду с ВУ и ЭПТС. Сколько стоит страховка, что влияет на её цену и как платить меньше? Расскажу в этом материале.

Пётр

редактор технического контента

Что влияет на стоимость полиса ОСАГО? 

Не буду докучать теорией, перейдём сразу к делу: сколько за это нужно заплатить. Рассчитывается итоговая стоимость по произведениею семи коэффициентов. Их размер зависит от региона, в котором вы зарегистрированы, вашего возраста, характеристик автомобиля и других факторов.

• Базовая ставка составляет от 1 646 до 7 535 ₽. Итоговая сумма обычно зависит от решения страховой компании, которая в свою очередь может опираться на аварийность и число нарушений ПДД в регионе.
• Территориальный коэффициент разнится в зависимости от регистрации владельца. Для небольших городов он может быть очень низкий — до 0,68, а для крупных довольно высокий — 1,8, как в Москве, Перми, Казани, Тюмени или Челябинске. 
• «‎Бонус-малус», или шкала аварийности, от 0,46 до 3,92, которая показывает, как часто водитель становился виновником ДТП. Новичку присваивают значение в 1,17, которое затем может расти или падать.
• Возраст и стаж — чем вы старше и чем больше управляете автомобилем, тем коэффициент будет ниже, вплоть до 0,83. Самый высокий — 2,27.
• Число водителей также влияет на стоимость ОСАГО. Если ТС управляете только вы и вписанные в полис люди, то коэффициент остаётся на уровне 1, если неограниченное число людей — возрастает до 2,32.
• Мощность двигателя может разниться, вместе с ней меняется и коэффициент. Самый скромный автомобиль мощностью не более 50 л.с. попадает под КМ 0,6. Для ТС средней мощности ставка составит 1,2–1,4. Всё, что выше 151 л. с., умножается на 1,6.
• Сезонность. Этот коэффициент зависит от того, как часто вы будете использовать автомобиль в течение года. Если меньше 10 месяцев, сумма будет ниже.

Как понизить коэффициенты и сэкономить? 

• Определитесь со сроком использования автомобиля. Если вы водите больше 9 месяцев в году, то ставку умножают на единицу. Но если, скажем, вы запланировали месячный отпуск за рубежом и двухмесячную командировку или вовсе зимой пересядете на другой автомобиль — в таком случае значение может упасть до 0,5, что заметно уменьшает стоимость полиса. 

Или, допустим, вы собрались сдать автомобиль в трейд-ин через пару месяцев, но страховка истекла. Оформите короткий ОСАГО от 1 дня до 3 месяцев.

• Внимательно выбирайте страховую компанию. На рынке достаточно предложений, среди которых можно найти скидку, к примеру, на базовый тариф. Помните про пороги стоимости — они созданы специально ради конкуренции.
• Не оформляйте мелкие ДТП, например, если задели чей-то бампер. В ситуации, где можно разъехаться полюбовно, лучше не прибегать к помощи сотрудников ГИБДД или европротокола — разумеется, если нет пострадавших. Рекомендуем составить расписку, подтверждающую, что никто не имеет претензий, и ударить по рукам.
• Водите осторожно. За безаварийную езду по КБМ полагаются скидки, а за страховые случаи — надбавка, причём серьёзная. Это 235 % КБМ начинающего водителя, равного 1,17. Если водитель не был виновником ни одной аварии за предыдущий период, скидка будет увеличиваться каждый год.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО? 

Для этого в первую очередь необходимо знать базовую ставку. Выяснить её размер можно в страховой компании или с помощью онлайн-калькулятора в сети. 

Итак, допустим, ваш базовый тариф составляет 5 999 ₽, вы проживаете во Владивостоке (1,36), вам 30 лет, а ваш стаж — 4 года (1,05), вписаны в полис только вы и супруга (1), вы ни разу не попадали в ДТП (0,83), пользуетесь автомобилем круглый год (1) и у вас в собственности Kia Sportage мощностью 150 л. с. (1,6). 

Теперь полученные значения остаётся перемножить между собой: 

5 999 х 1,36 х 1,05 х 1 х 0,83 х 1 х 1,6 = 11 376 ₽.

Конечно, это приблизительная сумма. За более точным расчётом я рекомендую обращаться в страховую компанию. А приблизительные наброски помогут вам задать больше уточняющих вопросов и узнать подробности по тарифу!

В отличие от каско, «автогражданка» не покрывает ремонт вашего автомобиля, если вы стали виновником ДТП. Поэтому сразу рекомендую обезопасить себя с программой Kia Страхование. Наш базовый продукт покрывает риск угона и полной гибели автомобиля. Узнайте подробнее на сайте. Также полезно будет прочитать о том, как получить компенсацию по ДТП через Госуслуги.